2년전 월 115만원씩 여윳돈 남긴 직장인…이제 87만원도 벅차다
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작성자 오외라 작성일22-05-31 20:00 조회72회 댓글0건관련링크
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월급 400만원 직장인소비여력 시뮬레이션해보니高물가 여파 생활비 크게 늘고주담대·신용대출 이자부담 쑥소비 줄여도 버티기 힘들어져제로금리때 예금이자 반토막상승세지만 인플레엔 역부족2020년 잉여현금 월급의 29%올 4월엔 22% 수준까지 감소◆ 실질금리 마이너스 시대 ◆
예금금리에서 물가 상승률을 뺀 실질금리가 갈수록 떨어지면서 중산층 가계소득이 그야말로 '삭제'되는 상황이 벌어지고 있다.세계 공급망 이슈와 돈 풀기 후유증으로 물가가 급등하면서 최근 1년 새 물가 상승률이 2배 가까이 뛰었지만 기준금리에 따라 오르는 예금금리는 상대적으로 서서히 상승하면서 발생한 현상이다. 특히 예금 상품의 실질금리가 떨어지는 것과 함께 주택담보대출이나 신용대출 금리는 더 빠른 속도로 올라가고 있어 각종 이자 부담 폭증에 가계의 신음이 커지고 있다.31일 매일경제는 신용점수 900점 이상의 1등급 직장인 기준으로 물가 상승과 기준금리 인상에 따른 가계 이자 부담과 생활비, 이들 비용을 빼고 남는 소비 여력을 측정해봤다. 일단 이 직장인은 2020년 4월 기준 월급 400만원을 받고 주택담보대출 2억원(30년 원리금 균등분할상환, 신규 코픽스 12개월 기준), 신용대출과 정기예금을 3000만원씩 보유하고 있다고 가정했다.월소득은 400만원으로 고정됐고 월 3000만원에 대한 예금금리는 2019년부터 2021년까지 각각 1.99%, 1.34%, 0.93%를 바탕으로 세후 기준 이자액을 계산했다. 예금금리 이자는 월 기준으로 환산했다. 최근 기준금리 인상에 따라 예금금리가 오르고 있지만 이 직장인의 예금은 전년도에 매년 새로 가입했기 때문에 이자액이 감소하는 것으로 나온다. 올해부터 상대적으로 높은 금리에 예금을 들면 이자소득은 올해보다 증가할 것으로 예상된다.문제는 교육비와 의식주에 쓰이는 생활비다. 높은 인플레이션에 똑같은 소비를 해도 생활비가 올라가는 구조다. 실제 2020년 4월 200만원을 썼던 이 직장인은 이듬해 생활비가 205만원, 올해 4월에는 215만원으로 상승했다. 이는 2021년 2.5%, 2022년 4.8%라는 물가 상승률을 적용했기 때문이다. 생활비 200만원은 '신한은행 보통사람 금융생활보고서' 수치를 인용했다.이 보고서는 전국 만 20~64세 경제활동자 1만명을 대상으로 조사했으며 여기서 30대의 월평균 고정 소비액은 200만원으로 나왔다. 그러나 실제로는 엔데믹 이후 소비가 증가했고 해가 갈수록 소비액은 상승하기 때문에 중산층 생활비는 급증세를 타고 있다.보고서에 따르면 30대의 월평균 고정 소비액은 200만원으로 집계됐지만 40대는 279만원으로 늘었다. 증가한 79만원은 식비, 교육비, 용돈 지급 등 대부분 가족을 위해 사용했다. 특히 40대의 교육비 지출은 월 50만원으로 30대 16만원보다 크게 증가한 것으로 집계됐다. 신한은행 관계자는 "중산층은 성장기 자녀 양육과 동시에 부모님의 노후를 책임지다 보니 재무적 준비 여력이 점점 떨어지고 있다"고 말했다.시뮬레이션상 직장인의 주택담보대출 금리는 2020년부터 2022년까지 각각 2.84%, 2.39%, 3.56%로 상승했는데 해당 직장인이 1등급이기 때문에 받을 수 있는 금리다. 신용대출 금리는 같은 기간 각각 2.47%, 2.61%, 4.19%로 급등했는데 이는 시중 A은행의 실제 대출금리를 적용한 것이다. 은행들이 신용대출 금리를 더 큰 폭으로 올리면서 이자 부담이 눈덩이처럼 불어났다.해당 직장인의 2020년부터 2022년까지 4월 기준 신용대출 이자는 월 기준으로 각각 6만원, 7만원, 10만원 늘어났다. 이처럼 올 들어 신용대출 이자 부담이 가중되면서 시중은행들의 신용대출 잔액이 감소했는데 차주들이 일부 신용대출을 갚았기 때문인 것으로 분석된다.이에 따라 해당 직장인이 필수적인 소비를 마치고 난 후 남는 돈(잉여 현금)은 2020년 4월 115만원이었다. 월급의 29%를 소비나 투자에 쓸 수 있었다는 뜻이다. 2021년 4월 똑같은 가계 운영에도 잉여 현금은 113만원이 됐는데, 월소득 대비 28% 수준으로 1년 새 큰 변화는 없었다. 하지만 올 4월 남는 돈은 87만원(22%)까지 떨어졌다. 5%에 가까운 물가 상승률과 4%대에 달하는 대출이자 부담에 월소득이 눈 녹듯 사라지고 있는 셈이다.
예금금리에서 물가 상승률을 뺀 실질금리가 갈수록 떨어지면서 중산층 가계소득이 그야말로 '삭제'되는 상황이 벌어지고 있다.세계 공급망 이슈와 돈 풀기 후유증으로 물가가 급등하면서 최근 1년 새 물가 상승률이 2배 가까이 뛰었지만 기준금리에 따라 오르는 예금금리는 상대적으로 서서히 상승하면서 발생한 현상이다. 특히 예금 상품의 실질금리가 떨어지는 것과 함께 주택담보대출이나 신용대출 금리는 더 빠른 속도로 올라가고 있어 각종 이자 부담 폭증에 가계의 신음이 커지고 있다.31일 매일경제는 신용점수 900점 이상의 1등급 직장인 기준으로 물가 상승과 기준금리 인상에 따른 가계 이자 부담과 생활비, 이들 비용을 빼고 남는 소비 여력을 측정해봤다. 일단 이 직장인은 2020년 4월 기준 월급 400만원을 받고 주택담보대출 2억원(30년 원리금 균등분할상환, 신규 코픽스 12개월 기준), 신용대출과 정기예금을 3000만원씩 보유하고 있다고 가정했다.월소득은 400만원으로 고정됐고 월 3000만원에 대한 예금금리는 2019년부터 2021년까지 각각 1.99%, 1.34%, 0.93%를 바탕으로 세후 기준 이자액을 계산했다. 예금금리 이자는 월 기준으로 환산했다. 최근 기준금리 인상에 따라 예금금리가 오르고 있지만 이 직장인의 예금은 전년도에 매년 새로 가입했기 때문에 이자액이 감소하는 것으로 나온다. 올해부터 상대적으로 높은 금리에 예금을 들면 이자소득은 올해보다 증가할 것으로 예상된다.문제는 교육비와 의식주에 쓰이는 생활비다. 높은 인플레이션에 똑같은 소비를 해도 생활비가 올라가는 구조다. 실제 2020년 4월 200만원을 썼던 이 직장인은 이듬해 생활비가 205만원, 올해 4월에는 215만원으로 상승했다. 이는 2021년 2.5%, 2022년 4.8%라는 물가 상승률을 적용했기 때문이다. 생활비 200만원은 '신한은행 보통사람 금융생활보고서' 수치를 인용했다.이 보고서는 전국 만 20~64세 경제활동자 1만명을 대상으로 조사했으며 여기서 30대의 월평균 고정 소비액은 200만원으로 나왔다. 그러나 실제로는 엔데믹 이후 소비가 증가했고 해가 갈수록 소비액은 상승하기 때문에 중산층 생활비는 급증세를 타고 있다.보고서에 따르면 30대의 월평균 고정 소비액은 200만원으로 집계됐지만 40대는 279만원으로 늘었다. 증가한 79만원은 식비, 교육비, 용돈 지급 등 대부분 가족을 위해 사용했다. 특히 40대의 교육비 지출은 월 50만원으로 30대 16만원보다 크게 증가한 것으로 집계됐다. 신한은행 관계자는 "중산층은 성장기 자녀 양육과 동시에 부모님의 노후를 책임지다 보니 재무적 준비 여력이 점점 떨어지고 있다"고 말했다.시뮬레이션상 직장인의 주택담보대출 금리는 2020년부터 2022년까지 각각 2.84%, 2.39%, 3.56%로 상승했는데 해당 직장인이 1등급이기 때문에 받을 수 있는 금리다. 신용대출 금리는 같은 기간 각각 2.47%, 2.61%, 4.19%로 급등했는데 이는 시중 A은행의 실제 대출금리를 적용한 것이다. 은행들이 신용대출 금리를 더 큰 폭으로 올리면서 이자 부담이 눈덩이처럼 불어났다.해당 직장인의 2020년부터 2022년까지 4월 기준 신용대출 이자는 월 기준으로 각각 6만원, 7만원, 10만원 늘어났다. 이처럼 올 들어 신용대출 이자 부담이 가중되면서 시중은행들의 신용대출 잔액이 감소했는데 차주들이 일부 신용대출을 갚았기 때문인 것으로 분석된다.이에 따라 해당 직장인이 필수적인 소비를 마치고 난 후 남는 돈(잉여 현금)은 2020년 4월 115만원이었다. 월급의 29%를 소비나 투자에 쓸 수 있었다는 뜻이다. 2021년 4월 똑같은 가계 운영에도 잉여 현금은 113만원이 됐는데, 월소득 대비 28% 수준으로 1년 새 큰 변화는 없었다. 하지만 올 4월 남는 돈은 87만원(22%)까지 떨어졌다. 5%에 가까운 물가 상승률과 4%대에 달하는 대출이자 부담에 월소득이 눈 녹듯 사라지고 있는 셈이다.
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